El gobierno español ha aprobado nuevas medidas que beneficiarán a un millón de hogares a los que les costará hacer frente al encarecimiento de las cuotas de la hipoteca
Para más información adjuntamos decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre.
https://www.boe.es/boe/dias/2022/11/23/pdfs/BOE-A-2022-19403.pdf
Más de un millón de hogares podrán acogerse a las nuevas medidas que el gobierno español y la banca han estado negociando en los últimos meses. Son familias hipotecadas a las que les costará hacer frente al encarecimiento de las cuotas por la subida de los tipos de interés, que en muchos casos puede suponer otros 200 o 300 euros cada mes.
Estas son las claves del acuerdo, que aún deben suscribir las entidades bancarias y del que deben cerrarse algunos flecos.
¿Qué se ha aprobado?
Las ayudas aprobadas se canalizan por dos vías. La primera, a través del Código de Buenas Prácticas, en vigor desde 2012, que se ha actualizado. Éste está dirigido a familias vulnerables.
La segunda, a través de un nuevo código, pensado para familias en riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la hipoteca.
Mientras que en el primer código las medidas serán permanentes, en el segundo sólo tendrán una vigencia de un año: del 1 de enero al 31 de diciembre de 2023.
¿Quién puede acogerse al Código de Buenas Prácticas?
Para acogerse a las medidas del Código de Buenas Prácticas que ahora se ha modificado, los hogares deben tener una renta inferior a 25.200 euros anuales. Además, deben dedicar más del 50% de la renta mensual al pago de la hipoteca, con viviendas de hasta 300.000 euros.
¿Qué medidas incluye el Código?
Estos hogares tendrán entre 2 y 5 años de carencia, en función de si dedican más de la mitad del sueldo a pagar su hipoteca. Durante ese tiempo sólo pagarán los intereses, a un euríbor reducido. Y podrán alargar el plazo total de la hipoteca hasta otros 7 años.
También se amplía a 2 años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y se contempla la posibilidad de una segunda reestructuración, en caso necesario.
Además, se amplía de 6 a 12 meses el plazo para pedir el alquiler social en la misma vivienda en el banco, por un importe máximo del 3% de su valor, en caso de estar en situación de desahucio.
¿Quién se considera «clase media en riesgo de vulnerabilidad»?
En el caso del segundo código de nueva creación, pensado para hogares de clase media con riesgo de vulnerabilidad por el incremento de la hipoteca, se pueden acoger familias con rentas de hasta 29.400 euros, con hipotecas firmadas hasta el 31 de diciembre de 2022.
La carga hipotecaria será superior al 30% de la renta y que haya subido al menos el 20%.
¿Qué beneficio tendrán estos hogares?
Para todos estos casos, las entidades financieras deben ofrecer la posibilidad de congelación durante 12 meses de la cuota, un tipo de interés más bajo sobre el principal aplazado y un alargamiento del plazo del préstamo de hasta 7 años.
¿Puede pasarse de tipo variable a fijo?
Sí. Otra novedad es que se reducirán aún más los gastos y comisiones para facilitar el cambio de tipos variable a tipo fijo y se eliminarán durante todo el 2023 las comisiones por amortización anticipada y cambio de hipoteca de tipo variable a fijo.
¿Los bancos están obligados a cumplirlo?
De entrada, no. Los bancos tendrán 15 días para adherirse a ellos. Sólo será de obligado cumplimiento para las entidades que se unan. Además, tendrán que garantizar la protección de las medidas en caso de transmisión del crédito a un tercero.